Es una de las frases que más escucho: "lo voy a contratar más adelante, cuando realmente lo necesite." El problema es que ese razonamiento tiene la lógica dada vuelta. El seguro de vida es de los pocos productos financieros donde esperar no es neutral — es, directamente, la decisión más cara que podés tomar.
Por qué la edad pesa tanto en el precio
La edad es el factor que más influye en el costo de un seguro de vida, porque el riesgo de fallecimiento aumenta estadísticamente con los años, y eso se traduce directo en la prima. Las aseguradoras no calculan el precio de forma continua, sino por franjas etarias: agrupan a los asegurados en tramos de edad y, al pasar de un tramo a otro, el precio da un salto — no una suba gradual, sino un escalón. En el mercado argentino, esos saltos suelen darse típicamente al cumplir 40, 50 y 60 años, y conviene pedir la tabla de incrementos por edad antes de contratar, porque no todas las compañías la estructuran igual.
Un ejemplo real de cómo se ve esto en la práctica: una aseguradora que opera en Argentina arma sus planes directamente en tres franjas — de 18 a 45 años, de 46 a 55, y de 56 a 64 — cada una con su propio precio para la misma cobertura.
Cuánto puede llegar a costar esperar
Los números varían mucho según la compañía, el capital asegurado y las coberturas, pero sirven para dimensionar el impacto:
- Un asegurado de 25 años puede pagar alrededor de $1.500 mensuales por una cobertura básica, mientras que una persona de 50 años puede ver esa misma prima subir hasta $4.000 mensuales — casi el triple, por la edad sola.
- En 2026, un seguro de vida básico para una persona de 30 años, sin antecedentes médicos y con una cobertura de $10.000.000, ronda entre $8.000 y $15.000 por mes.
- Para una persona de 35 años sin enfermedades preexistentes, un seguro temporal con un capital de USD 50.000 puede costar entre $30.000 y $80.000 por mes.
Los precios mencionados son de carácter ilustrativo y están basados en relevamientos de julio de 2026. Las tarifas varían según aseguradora, perfil del asegurado y condiciones del mercado. Para obtener un valor exacto, solicitá una cotización personalizada.
No es solo el precio: la salud también juega en contra si esperás
Hay una segunda razón, menos hablada, para no postergarlo: cuanto más esperás, más chances hay de que aparezca alguna condición de salud en el camino. Las aseguradoras suelen pedir exámenes médicos con mayor frecuencia a partir de los 50 años, y si aparece una enfermedad preexistente, la compañía puede aplicar sobreprimas, excluir coberturas puntuales o, en casos más serios, directamente rechazar la póliza. Contratando joven y sano, entrás en las condiciones más simples posibles — antes de que cualquier antecedente médico complique la aceptación.
¿Hasta qué edad se puede contratar?
Cada compañía define su propio límite, pero en general el ingreso a una póliza nueva deja de ofrecerse en algún punto entre los 60 y los 65 años. Pasado ese límite, las opciones se reducen bastante — otro argumento para no dejarlo para "cuando sea grande."
Entonces, ¿cuál es la edad ideal?
No existe una edad mágica en el calendario. La pregunta más útil no es "¿qué edad tengo?" sino "¿alguien depende económicamente de mí hoy?" — pareja, hijos, un crédito hipotecario compartido. El momento de contratar es cuando aparece esa dependencia, no un número de años. Pero entre dos personas en la misma situación familiar, la que contrata antes siempre paga menos por el resto de la vida de la póliza.
Mi recomendación como asesor
Antes de recomendar una compañía, reviso la tabla de incrementos por franja etaria — no todas suben en el mismo momento ni en la misma proporción. Y a mis clientes más jóvenes siempre les digo lo mismo: el mejor precio que vas a conseguir en tu vida por este seguro es el de hoy. Cada año que pasa, sube.
Matías Ferri
Productor Asesor de Seguros · Matrícula SSN N° 103244
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