En Argentina, la Aseguradora de Riesgos del Trabajo (ART) es un seguro obligatorio para toda empresa que tenga empleados en relación de dependencia. Sin embargo, son muchos los empleadores, especialmente de pymes, que no tienen del todo claro qué cubre exactamente, qué implica no tenerla y cómo elegir bien entre las distintas compañías del mercado.
¿Qué es la ART y por qué es obligatoria?
La ART es el seguro que cubre los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionales que pueden sufrir los empleados. La ley 24.557 establece que todo empleador que tenga trabajadores en relación de dependencia debe contratar una ART. No es una opción: es una obligación legal.
El objetivo es garantizar que, si un empleado sufre un accidente en su lugar de trabajo o en el trayecto hacia él, pueda acceder a prestaciones médicas, rehabilitación y, si corresponde, una compensación económica, sin que eso recaiga directamente sobre las finanzas del empleador.
¿Qué cubre una ART?
Las coberturas básicas que toda ART debe brindar incluyen:
- Prestaciones médicas: atención médica, quirúrgica, farmacéutica y rehabilitación del trabajador accidentado.
- Prestaciones dinerarias: compensación económica por incapacidad laboral (temporal o permanente), calculada en base al salario del trabajador.
- Prótesis y ortopedia: en los casos que corresponda.
- Prestaciones por fallecimiento: pago a los derechohabientes del trabajador en caso de muerte por accidente laboral.
- Accidente in itinere: los accidentes ocurridos en el trayecto entre el hogar y el trabajo también están cubiertos.
¿Qué pasa si una empresa no tiene ART? Si un empleado sufre un accidente y la empresa no tiene ART, el empleador debe afrontar directamente los costos médicos y las compensaciones. Además, puede ser demandado civilmente, y las multas por incumplimiento pueden ser muy elevadas. El riesgo financiero y legal es considerablemente mayor que el costo de la póliza.
¿Cómo se calcula el costo?
La prima de la ART se calcula principalmente en base a:
- La masa salarial de la empresa (el total de sueldos brutos de todos los empleados).
- La actividad o rubro de la empresa (los accidentes son más probables en actividades de riesgo).
- La siniestralidad histórica del empleador, si corresponde.
¿Cómo elegir la ART correcta?
Todas las ART cubren lo mismo en materia de prestaciones mínimas, porque la ley lo establece así. La diferencia real entre compañías está en:
- La velocidad y calidad de atención cuando ocurre un siniestro.
- La red de clínicas y centros de rehabilitación disponibles.
- Los servicios adicionales de prevención y capacitación.
- La atención al empleador para el manejo del expediente.
Por eso, mi recomendación es no elegir solo por precio. Una ART barata que demora en atender a un empleado accidentado puede generar más problemas que los que evita.
Cómo puedo ayudarte como asesor
Si tenés una pyme y querés revisar si tu ART actual es la más conveniente, o si estás empezando y necesitás contratar una por primera vez, puedo comparar las opciones del mercado y acompañarte en la gestión inicial. También puedo orientarte en los primeros pasos si ocurre un siniestro.
Matías Ferri
Productor Asesor de Seguros · Matrícula SSN N° 103244
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Te asesoro sin cargo y comparo entre varias compañías para encontrar la opción más conveniente.